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家庭支出压力加大可出售一套房产用于提前还贷

http://www.sina.com.cn 2007年08月07日 14:18 新浪财经

   来源:新浪财经理财诊所

  用户具体情况:

  关红老师,您好,我婚前有一套房产目前市值38W,还有10W贷款未还完,现在出租800/月,老公有一套房产市值60W,还有20W贷款未还完,自住,有基金3W,借给姐姐2W,年底可还回来,家庭储备金2W,老公每月2800元,我每月4000元,无其他收入,家庭月消费4000(含还房贷),夫妻两人有社保,但婆婆没有.打算明年添个小宝宝,请问我们这样的家庭应该如何理财,是否应该卖掉一套房产还另一套的余款,谢谢指点!

  专家:

  你好!家庭资产情况:总资产105万元,实物资产包括两套房产现值98万元,占总资产93.3%,金融资产的规模较小,家庭资产结构失衡,存在着不安全因素。年收入9。1万元(包括房租),年支出4。8万元,结余比率47%。负债比率28。6%(低于50%),家庭偿债压力在正常范围内。

  

理财建议:1、现金规划:若收入稳定,根据家庭情况,保留2万元应急备用金;孩子临出生前,预期女方收入将来可能下降、家庭开支增加,可增加1~2万元备用金,采取活期和
货币市场基金
的方式。 2、房产规划:目前,房产占家庭总资产比例偏高,而金融资产规模较小、增值潜力稍差,且投资房产的房租年收益率2.5%,偏低,甚至低于一年期存款利率,但是否要出售房产,还要综合考虑增殖潜力、房产的空置、预期收入是否稳定等因素;从家庭资产结构平衡的角度考虑,是应该售房的,再者我国进入一个缓慢加息周期,今后房贷压力会越来越大,且孩子出生后家庭支出大幅增加,综合分析,可考虑出售现值38万元房产。售房款采取部分提前还款,适当缩短还贷时间,减轻贷款总利息支出。剩余一部分资金用于理财增加金融资产收益。 3、投资规划:一部分售房款和收回债权2万元,根据风险偏好和风险承受能力进行合理投资,债券型基金、配置型基金和指数型基金(如红利ETF、深100ETF、50ETF等),根据风险偏好等确定各种基金投资比例,现有基金继续保持。生育孩子后,家庭收支稳定下来,可采取基金定投方式,使资产稳健增值,基金定投额度不要超过月结余50%,以免影响生活开支等。 4、保险规划:夫妻应考虑纯保障类保险,如意外伤害综合
医疗保险
和定期寿险,综合保障额度为年收入5~8倍。(供参考,因资料有限,建议根据家庭实际情况抉择.) (关红)

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